Trong nhiều năm làm việc trực tiếp với cộng đồng người Việt tại Mỹ, Emly Phan Nguyễn đã trở thành một cái tên gắn liền với những câu chuyện tài chính rất đời, rất thật, không hào nhoáng nhưng đủ sức khiến người ta phải dừng lại và suy nghĩ. Con đường chuyên môn của cô bắt đầu từ thuế, mở rộng sang bảo hiểm, rồi đi sâu vào hoạch định hưu trí, không phải vì tham vọng nghề nghiệp đơn thuần, mà vì cô nhận ra một khoảng trống lớn đang tồn tại trong tư duy tài chính của nhiều gia đình Việt nơi xứ người.
Theo Emly Phan Nguyễn, người Việt tại Mỹ rất chăm chỉ. Họ làm việc nhiều giờ, chấp nhận vất vả, luôn ưu tiên ổn định cho con cái và gia đình. Nhà cửa được mua sớm, nợ được trả đều, tiền được tiết kiệm cẩn thận. Thế nhưng, giữa guồng quay của hiện tại, câu hỏi quan trọng nhất lại thường bị bỏ quên, đó là khi không còn đủ sức lao động, thu nhập sẽ đến từ đâu.
Với kinh nghiệm xử lý hàng ngàn hồ sơ thuế qua nhiều năm, Emly Phan Nguyễn hiểu rất rõ cách Social Security vận hành, cũng như những giới hạn mà hệ thống này mang lại cho người nhập cư. Nhiều người đến Mỹ ở tuổi trung niên, thời gian đóng góp ngắn, thu nhập khai báo không cao, thậm chí có giai đoạn nhận tiền mặt không ghi nhận đầy đủ. Kết quả là khoản trợ cấp khi về hưu chỉ đủ cho những chi phí tối thiểu, trong khi giá y tế, bảo hiểm sức khỏe và sinh hoạt phí lại tăng theo thời gian. Khoảng cách giữa kỳ vọng và thực tế chính là nơi nỗi lo bắt đầu.
Điều khiến Emly Phan Nguyễn trăn trở nhất không phải là việc nhiều người thiếu tiền, mà là họ thiếu một cấu trúc thu nhập rõ ràng cho giai đoạn sau của cuộc đời. Không ít gia đình sở hữu nhà, có tiền tiết kiệm, thậm chí có bất động sản cho thuê, nhưng lại không có chiến lược biến những tài sản đó thành dòng tiền ổn định. Khi thị trường biến động, khi người thuê gặp vấn đề, hoặc khi sức khỏe suy giảm, mọi kế hoạch ứng biến đều trở nên bị động. Cô cho rằng nỗi bất an lớn nhất của tuổi hưu không nằm ở con số trong tài khoản, mà nằm ở sự thiếu chắc chắn của dòng tiền hàng tháng.
Chính từ thực tế đó, Emly Phan Nguyễn dành nhiều thời gian chia sẻ về các giải pháp tạo thu nhập ổn định lâu dài, trong đó có annuity, một công cụ quen thuộc trong hệ thống tài chính Mỹ nhưng lại xa lạ với nhiều người Việt. Với cô, annuity không phải là phép màu hay lựa chọn bắt buộc, mà là một mảnh ghép cần được hiểu đúng, đặt đúng chỗ, đúng thời điểm. Khi được kết hợp hợp lý với 401k, IRA, Roth IRA và các nguồn tài sản khác, annuity có thể giúp giảm áp lực tâm lý, bảo vệ một phần tài sản trước biến động, và mang lại cảm giác an tâm khi bước vào giai đoạn không còn thu nhập từ lao động.
Emly Phan Nguyễn không tách rời thuế, bảo hiểm và hưu trí thành những mảng riêng lẻ, mà xem chúng là một hệ thống liên kết chặt chẽ. Một quyết định rút tiền sai thời điểm có thể khiến thuế tăng cao. Một kế hoạch đầu tư thiếu cân nhắc có thể làm cạn kiệt tài sản sớm hơn dự kiến. Với tuổi thọ ngày càng cao, nguy cơ sống lâu hơn tiền tiết kiệm không còn là giả định xa vời, mà là một bài toán thực tế cần được tính từ sớm.
Chuẩn bị cho hưu trí không phải là lo xa, mà là biểu hiện của sự chủ động và trách nhiệm. Khi có kế hoạch rõ ràng, tuổi già không còn gắn liền với nỗi lo trở thành gánh nặng cho con cái, những người đang phải đối mặt với áp lực kinh tế lớn hơn nhiều so với thế hệ trước. Sự bình thản trong những năm cuối đời, theo Emly Phan Nguyễn, phải bắt nguồn từ những quyết định tỉnh táo được đưa ra khi còn đủ thời gian và lựa chọn.